悩める女性をサポート！関西の社労士・FP＠中村真里子

兵庫県宝塚市在住の社労士・ＦＰ（ＣＦＰ）の
中村真里子です。

犬と桜と阪神タイガースをこよなく愛する、
社労士・FPです。


平成　５年　　社会保険労務士試験合格
　　　　　　　
平成１４年　　日本ＦＰ協会　ＣＦＰ合格

平成１５年　　１級ファイナンシャル・プランニング技能士合格


その他に日商簿記２級・秘書検定２級取得


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自分の身は自分で守ろう

詐欺とまでは言いませんが、詐欺まがいの押し売りなどに引っかかった人もいらっしゃるのではないでしょうか？最近、オレオレ詐欺が出てくる小説を読んで、詐欺グループってここまで緻密に計画しているのかーと呆然としました（あくまで小説ですが）。お人好しな人、気が弱くて断れない人、こういう人たちはつい勧められたら買ってしまう。大して必要なものでもないのに。私もわりとお人好しなところがあるので、店員さんに親切な接客をされると、やっぱり買わないと申し訳ないなあと思って買ってしまったことが多々あります。最近はもう断るのもめんどくさいので、欲しいものは通販か、買いたいものを決めてしか買物に行かなくなりました。極力、営業を避けるというのも1つの方法です。電話がかかってきても話を聞かない（時間もムダですし）、メルマガも営業色の強いものは解除するなどを心がけています。これだけ情報が溢れている現代は、自分が欲しいもの、必要なものは自分から情報を取りに行く姿勢でよいのではないかと思います。それは自分が必要としているものを常に考える姿勢にも繋がります。詐欺に遭わないためにもダラダラ営業に付き合う必要はありません。入口でシャットアウトすることも大事です。おかしいなと思ったら信用のおける人に相談することも必要です。

そのサービスが好きかどうか

IPO投資とは新規公開株への投資のことです。新規公開株はPERやPBRで判断することはできません。割安か割高かはなかなかわからないのです。しかし、既に有名な企業であれば、新規公開のときは話題になりますし、初値で利益が出ることが多いようです。初値で利益が出るのであれば、邪な考えですが１度経験として申し込んでみてもいいかなと考えるようになりました。ただ、人気の企業はなかなか申し込んでも当たるわけではありませんが‥。実は数日前は申し込む気満々だったのですが、やっぱり冷静になって考えてみるとどうかな？と思うようになりました。申し込みをしようと思っていた銘柄は、知名度も抜群ですからきっと初値はかなりの値段がつくのではないかなと想像しますが、よくよく考えると、自分はその企業のことはよくは知らない。世の中に受け入れられている企業であるとはわかっているけど、この先もそうか？とか、何より自分がそのサービスが好きかと言われるとうーんとなってしまうのです。やっぱり自分自身が好きだと思うサービスを提供している企業の株を買いたいなあと思ったのでした。

利用できるものは利用せよ

アベノミクスで株価は上がりましたが、景気がよくなったと実感できる国民はひと握りでしょう。最近は物価も徐々に上がっているような気もしますし、今後は益々生活は苦しくなるような気がしています。私自身は多少株を持っているので、アベノミクス万歳と言いたいところですが、今の政治の姿勢は好きではありません。ただ、好きでも嫌いでも、自分の生活の質を上げていくのは自分だと思っているので、知恵を働かせてがんばっていきたいと思っています。国が作った制度に関して、利用できるものは利用しようと考えています。特に投資に関して言えば「iDeCo」や「NISA」「つみたてNISA」の制度は、まとまったお金を持っていない人でも、資産形成ができるように考えられた制度です。もちろん、不備なところもありますが、せっかくの制度なので利用しないのはもったいないなと思います。

オーソドックスなものから始めてみれば？

株式投資は結局は何を買えばよいのかということになります。投資に絶対はないので、これを買いなさい、絶対儲かるから‥と言われたら信じない方がよいです。ただ、ヒントとしてもらっておくのはありです。ネットや雑誌で銘柄が紹介されていて、自分がピンとくればそれも候補としておきます。カンというのも大事です。ただ、カンだけではダメです。業績などはしっかり見ておきましょう。株式投資は自分が応援している企業を買うのがまずは良いと思いますが、それも選べないという人は、誰もが知っている銘柄を買ってみるというのでも良いでしょう。最初から誰も知らない銘柄を探し当てて投資するというのは至難の業です。まずは普通に考えて倒産しないだろうという銘柄を手堅く買うというやり方で良いのです。

分散するのは困りもの？

前回も書いたように、投資信託のメリットは「分散」です。どのように分散すればよいのかは前回の記事を読んでいただくとして、今回は「株式投資」の分散についてです。「投資信託」は１本買うだけで何百社、何千社に投資が可能ですが、「株式投資」は現実的に個人が何百社買おうと思えば、かなり資金が必要で誰でもできることではありません。以前、株式講演会に行ったとき、株式評論家の方が「何十銘柄も株を持っている人はインデックスファンドを買った方がよいですよ」と言われました。つまり、個人が何十銘柄も管理ができるのかということに尽きます。他の株式評論家の方も得意銘柄を３つだけ持てばよいとも言われていました。いくつも買おうとするから大変になるとも。これらの意見は実感としてすごくわかります。私も１０社以内ぐらいにとどめておくのがよいのではないかと思っています。１０銘柄ぐらいなら分散も可能ですし、管理も容易です。一方、優待を目当てで買っているというのであれば、多く銘柄を持つのはありかなと思います。楽しみながらやる投資法としてはよいのではないかなと。

分散の意味

投資には分散が欠かせません。株式投資が怖いのは例えば、１社の株に全財産をつぎ込んだとしたらその１社が倒産してしまえば全財産を失うことになります（反対に大儲けという可能性もありますが）。だったら、投資信託を買うという手があります。投資信託なら１社が倒産しようが全財産を失うことにはなりません。指数に連動しているインデックス型であれば何百社、何千社の株式に投資していることになるからです。ただ、こう考えてみて投資信託を何本も買うことが”分散”なのかと言えば疑問があります。インデックス型でも日経平均株価に連動しているもの、TOPIXに連動しているものがあります。これらを１本ずつ買ったとしても、日本の株式を買っているだけでほんとに分散の意味を成しているのか？ということになります。投資信託を数本買おうというのであれば、日本の株式、日本の債券、外国の株式、外国の債券、不動産などを１本ずつ買えば、一応分散としての意味は成します。私は何本も投資信託を買っているから分散ができている‥と思っている人は今一度きちんと分散ができているか確認を！

やってみること、やめないこと

資産形成のために投資をやってみようとして、本を読んだりセミナーに行かれる方も多いかと思います。さて、本を読んだ後、セミナーに行った後、実際に投資商品を買ってみましたか？もちろん、いろいろ考えてやはり私には投資は向いていないと判断したのならそれでいいのですが、なかなか行動に移せないまま、インプットだけしているのではいつまでたっても踏み出せません。どんなことでもそうですが、頭の中でだけ考えているのと、実際やってみるのとでは全然違います。わかったつもりだったことが実際経験すると、そういうことだったのかーと腑に落ちるようになります。始めたのなら頑張ってしばらくはやってみることです。特に積立などで投資信託を買う場合は、数ヶ月で判断してしまうことは避けるべきです。1000円でも買い続けてこそ意味がありますよ。

資産運用じゃなくて資産形成

資産が運用できるほど資産を持っている人ではなくて、これから一生懸命資産を形成したい人にアドバイスできればいいなと思っています。■　家計をきちんと見直す■　お金の使い方について考える■　投資とはどういうものかを知る■　詐欺的な商品を見抜く■　長期的な資産形成を考えていくこれらのことをお伝えしたいなと。それから社会保険のことも知っておくと必要以上に民間の保険に頼ることはありません。情報が溢れている現代は、どうしても老後のお金の不安に対して過度に心配になる人もいます。あまり老後のことばかり心配していても、今が楽しくなるわけではありません。資産形成とはお金ときちんと向き合う１歩だと考えていただきたいなと思います。

家計の安定化をめざす

買物依存で貯金が底を尽きかけた頃にがんが発覚しました。手術、入院、抗がん剤治療。退院して初めて抗がん剤治療に行った日、会計が７万円を超え、もうとても治療は続けられないと途方に暮れました（高額療養費でいくらかは戻りましたが）。このときからやはり真剣に家計を考えないといけないと思い、家計簿をつけ、ムダな出費にメスを入れていきました。保険も１つ解約しました。真剣に家計を見直そうと考えた時まで、何にいくらぐらい払っているのかはっきりわかっていませんでした。家計簿をつければ自分が１ヶ月どれぐらい使っているのかも当然把握できます。しかし、それでも苦しい時期は続きます。治療をしながら仕事もしなければならない。家計も先は見えない。ただ、足元を固めることができたことで家計も改善していきました。自分がどれぐらいの生活費でやっていけばよいのかが見えてきたのです。家計が安定してくれば、お金に関していえば気持ちも落ち着いてきます。私事ですが先月、脳梗塞になり急遽入院することになりました。がんのときほどお金のことは気にならなくなりました。もちろん、ずっと家計との闘いは続くとは思いますが、がんのときほど絶望的になることはありません。家計の安定化をまずは実現しましょう。お悩みの方、お手伝いしますよ。

タイミングを計るのが投資？

投資の鉄則は「安く買って、高く売ること」です。当たり前のことですが、これが難しいのです。安いと思って買ったところが、実は高いところでそこからまだまだ下がっていったとか、もう十分高くなったので売ったところ、まだまだ上がり続けていったとか。投資を職業としているなら別ですが、そうでない人ならそういう「タイミングを計る」ことはなかなか難しいのが現実です。これはある意味こういう「タイミングを計る」ことが投資のすべてと考えている人が多いからです。しかし、本来その投資した先が利益を伸ばしていって、その成長につれて株主は分け前（配当）をもらうというのが投資の本質なのです。「タイミングを計る」ことしか考えない投資は投資というより投機の側面が大きいと思います。

株式投資に感情が入るのは当然

株式投資を行う際、どの銘柄を買うのか？ということで言えば、自分が好きな企業で構わないと思います。もちろん、好きだから即買いましょうというのではありませんが、好きだったら、その企業のことをもっと知りたいと思うでしょうし、商品にも愛着があるでしょう。素人であればこんな動機で十分だと思います。プロのように細かい数字まで見て銘柄を探すというのは時間的にも現実的ではありません（大まかな数字などは知っておいてほうがよいです）。投資は冷静に好き嫌いの感情に動かされるべきではないとも思いますが、長年持ち続けた株を売るときはなんとなく感傷的にもなりますよ。例え業績的には抜群の企業でも、ブラックな企業は避けます。あくまて私の場合はですが。数字や名前だけ見るのではなく、その企業の姿を見るというのは大事だと思いますし、それでこそ株式投資の面白味もあるのだと思っています。

お客様のご感想から

先日の個人相談のご感想をいただきました。■個人相談を受けようと思われたのはどういう理由からですか？「将来のことを考えたので」■実際相談を受けてみての感想は？「とても勉強になりました。何が大切かどこから始めるとよいかなど　これから計画します。」■疑問に思っていたことは解消されましたか？「はい。まだこれからも色々聞きたいと思います。」”苦にならない投資をしたい”というご相談でした。投資は全くやられたことはないとのことでしたので、「投資をどう考えるか」というところから商品の選び方、口座の開設の仕方やお得な制度の説明などさせていただきました。投資は絶対儲かるものではなく、すぐ結果が出るものでもありません。ただ、やはり勉強すればそれなりの成果は出ると思っています。とても勉強熱心な方なので、きっと実を結ぶと信じています。Mさま、ありがとうございました。資産形成に関わる投資に関して聞きたいということであれば、具体的にどういう投資をしたいのかというのを初めにイメージしていただきたいです。株式投資をメインにというのでも結構です。そういう風にご相談していただくと、こちらもそれに沿って回答をご用意できます。