悩める女性をサポート！関西の社労士・FP＠中村真里子

兵庫県宝塚市在住の社労士・ＦＰ（ＣＦＰ）の
中村真里子です。

犬と桜と阪神タイガースをこよなく愛する、
社労士・FPです。


平成　５年　　社会保険労務士試験合格
　　　　　　　
平成１４年　　日本ＦＰ協会　ＣＦＰ合格

平成１５年　　１級ファイナンシャル・プランニング技能士合格


その他に日商簿記２級・秘書検定２級取得


記事一覧(496)

欲張ってはいけません

お金を増やそうと思ったら、リスクを取って投資をする必要があります。銀行預金ではお金を貯めることはできても増やすことはできません。これは現代の常識だと思って下さい。一方、保険の場合、お金も増やせて保障も買えると思っている人が多いのです。もちろん、保険は死亡や入院の保障があり、解約すればお金が戻ります。しかし、そのために毎月高い保険料を払っていること、お金を引き出す自由度は高くないということを知っておきましょう。保険を見直すのはどんなときかというと、家族構成が変わったときです。ちょくちょく保険の営業が来て、保険を見直しましょうといっても、それは保険会社の都合で、皆さんには関係ありません。保険は「保障を買うもの」と割り切りましょう。

習い事の考え方

20代前半の頃、母からお茶を習いに行くように言われました。近所にお茶を教えている人がいてその人から「お宅の娘さんもそろそろ年ごろだから‥」と誘われたみたい。ひねくれものの私は当然行くわけはなく、だったら何か他の勉強がしたいと思っていました（茶道を否定しているわけではなく、自分に花嫁修業はピンとこなかったということです）。当時、友人は茶道はもちろん、華道も料理も習いに行っていました。友人はお免状をもらったとか、初釜がどうだとか言ってましたが、私はどうも即物的な人間なので、お免状をもらってもそれが仕事として役立たないのならムダと考えていました。その考えは今も根本の部分では変わっていませんが、反対にお免状がどうとかではなく、本当に楽しいからその習い事をしているという人は素敵だなと思います。そういう場合は「自己投資」なんていうことにこだわらず思いっきり楽しめるということがいいなと思うのです。こういうお金の使い方は決して無駄遣いではありませんよね。私もそういう習い事が見つけられれば‥と思うのですが。

こだわりを捨てる、そぎ落とす

春から家計をきちんとしてみたい、家計簿をちゃんとつけようと考えている方への提言です。■　家計簿の費目にはこだわらないこと市販の家計簿は食費の中でも肉・魚・野菜・調味料など分かれているものもありますが、そんなに細かく分けて意味があるの？と思います。外食は別にカウントした方がいいかもしれませんね。■　細かい数字にこだわらないこと１円まできっちり合わせないと嫌なんですと言った人がいましたが、それはそれでその人が満足ならいいのですが、何もそこまで神経質になることはありません。１円の誤差のために使う時間の方が高くつきます。■　家計簿の目的を意識しましょう家計簿をつければなんとかなる‥は甘い幻想です。一体自分の家計は何にお金を使っているのか？それをどうすれば減らせるのか？そういう目的を意識した家計簿が必要です。どうでもいいようなことは、そぎ落としていくことです。最初から飛ばし過ぎるのもよくないです。まあ、始めてみようかと軽い気持ちで始めて習慣のようになれば、家計簿を開かないと気持ち悪いというようになっていきます（経験談です）。

貯金ができない人の一歩は②

前回、貯金をするには、習慣づけることがまず大事と書きました。習慣づけるにはやはり記録することです。家計簿をつけましょう‥と言いたいところですが、何も手書きでなくても構いません。アプリなどでレシートを写すだけでもOKです。とにかく記録することで、お金を貯めることへの意識を常に持つことが大きいのです。いくら収入を増やしても、お金に対する意識がない人は貯まりません。たまに、ほんとに物欲もないし、仕事で忙しいからお金を使う暇もないという人もいますが、稀です。毎日財布にいくら入れているか意識して、支出の記録をしたら残を合わせます。このとき細かく合わす必要もありません。千円単位で合っていれば大丈夫です。これで使途不明金は防げます。とにかく、最初は50万円でも30万円でもよいので”塊”を作ることです。1つの塊を達成したら、自信がついて貯金も楽しくなると思いますよ。

貯金ができない人の一歩は

貯金ができるかできないかはまず「習慣」が大きいと思っています。始めてお給料をもらったときから「先取り貯金」をするような習慣がついていると、お金は間違いなく貯まっていきます。お給料が少ないから貯金ができないというのであれば、転職や副業で収入を増やすという方法はありますが、それでも貯金の習慣がついていない人は、収入が増えても貯金はできないということもあり得ます。絶対貯金をしようと思うのであれば、まず、貯金の習慣を作ることです。まずは50万円でも30万円でも身近な目標を決めます。その際は銀行預金でOKです。あくまで貯金することが目的なので、お金を増やそうなどとは考えないこと。間違っても内容のわからない投資信託や外貨建ての商品などには目を向けないようにしましょう。

株式市場が動くニュース？

先週末、森友問題に関する公文書書き換えがニュースになったとき、月曜日は株価は下がるだろうなーと思っていました。が、月曜日の日経平均株価もTOPIXも上げました。アメリカの国務長官のティラーソン氏が解任というニュースで、１４日の株価は下げました。国内のゴタゴタより、アメリカのニュースに反応する日本の株式市場ってという感じですね。先日、株式講演会でマトリックスを見せてもらったのですが、欧州や中国、アジアなどのニュースは無視してもかまわない。気にしておきたいのは”アメリカ”と言われていました。なんかねー、日本の株式市場なのにアメリカのゴタゴタに巻き込まれるというのはどうなのかと思いますね。まあ、市場に文句を言っても仕方ありませんが(^^;

鬱陶しいメール

ここ数ヶ月、迷惑フォルダーに入るメールのほとんどが「仮想通貨」関係です。呆れるほど送られてきます。「仮想通貨」については、決済手段としてはいずれ必要になるだろうとは想像していますが、投資手段としては私は興味がありません。FPとしてはそんなこと言ってないで、１回ぐらい買ってみればいいじゃないかと言われそうですが。仮想通貨には今の値段が高いのか安いのかということを知る指標がありません。需給関係によってのみ値段は決まります。税金に関してもまだ整備されていません。もちろんNISAで買えるわけでもないですし。最初に書いたやたら送られてくるメールに関しても（中身は見ませんが）とにかく仮想通貨を買いなさい。そうすれば必ず儲かります。という内容でしょう、きっと。そういうのは信じないことにしています。仮想通貨を買ってみたいのであれば、投資という意識は捨てて下さい。投機、ギャンブルだと思って下さい。私は手を出さない方が賢明だと思っています。

複利のちから

前回の記事で、株式投資の配当金を使ってしまって後悔ということを書きましたが、これは投資信託の分配金にも言えます。例えば１０万円で投資信託を購入したとして、毎年３%の分配金が出るとします。この場合、１年経つと103,000円となります。この3,000円の分配金を受けとらないでこのまま１０年置いておいたら、10万円は　→　134,392円となります。一方、3,000円の分配金を毎年受け取っていたら、１０万円は１０年後130,000円にしかなりません。差額は4,392円です。なんだそれぐらいの差か‥と思われた方もいるかもしれませんが、もっと元本が大きかったり、利率がもっと高かったらその差は余計に広がります。期間が長ければ尚更です。分配金を受けとらないということは、１年経つと元本は103,000円ということになり、この103,000円に対して３%の利率となります。103,000円の３%は3,090円となり103,000円プラス3,090円が元本となりこれに対して３%の利率となります。このように元本が毎年増えていくのです。これが「複利」です。資産形成を目的にしている人が毎月分配型の投資信託を買うのは、複利のメリットが活かせないということになってしまいます。

株式投資で後悔していること

株式投資は２０代の頃に始めたのですが、その頃からずっと配当金は「配当金領収証方式」で受け取っていました。これは「配当金領収証」が郵送されてくるので、これに印鑑を押して郵便局の窓口に持って行くと配当金が現金でもらえるという方式です。配当金を現金でもらうとそのまま何も考えずに使ってしまっていました。１度期限までに受け取りに行かないでそのまま配当を流してしまったことさえありました。数年前、これではダメだなと思い、配当金が入ったら必ず銀行口座に入れるようにしました。配当金をムダにしてはいけないなと考えてからです。NISA口座を作ったときに「株式数比例配分方式」に変更しました。これは証券口座で配当金を受け取る方式です。これを選択しないとNISA口座の配当金が非課税になりません。最初から「株式数比例配分方式」にして、証券口座に置いたままにしておけは、少しは増えていたかもしれない‥と考えるともったいないことをしたなと思ってしまうのです。

なんで安くなったら買わないの？

少し前ですが、株式講演会に行ったときのことです。そのときの講師の方が「皆さん、洋服とかのバーゲンセールだったら安いと思って買うでしょ。だのに株が安くなったら買わないで、高くなると買い出す」と言われていました。確かにーと納得。株式投資に絶対はありませんが、私が考える一番簡単に利益を出す方法は”誰も株式投資に見向きもしない時（景気が悪い時）に買って、景気がよくなるまで待つ”これだと思っています。ここ数年はアベノミクスで株価は結構高い位置にありました。今年はアップダウンが激しく結構下がったりもしています。特に２月はかなり下がった日もあって、こういうときに日頃買いたいと思っている銘柄が買えるかどうかの行動だと思います。実は下がってきたのでしばらく株は休みますという去年から株式投資を始められた方がいました。いや、違うんだけどなーと思ったのは私の心の声です(^^;