袋分けは意外とめんどう且つ高度袋分けで家計を管理するのはよく紹介されているやり方ですね。ただ、袋分けって意外とめんどくさいと思います。袋分けを否定するわけではありませんが、家計管理の初心者の方は難しいかもしれません。袋分けは家計の費用を「食費」「日用品」「娯楽費」などの袋に分けて予算を入れておくものです。食費は食費の封筒から、娯楽費は娯楽費の封筒から使っていきます。確かに何に多くお金を使っているかは把握できますが、まずとにかく予算をたててそれに沿ってお金を分けないといけません。例えばいつも「食費」は足りなくなるけど「日用品」は余るということがわかればまた予算を立て直さなければなりません。結構めんどくさいです。しかしいい面ももちろんあります。先取り貯金をした残りをきちんと袋分けできていれば袋に入っているお金は全額使ってもいい金額となります。食費が足りなければ日用品から回せばいいのです。ただ、私は別に食費を絶対いくら以内に抑えないといけないとも思わないのでわざわざ袋分けしなくてもこれだけは今月全部使ってもいいお金ということがわかるのであれば何も袋分けに拘ることもありません。それぞれの家庭にはそれぞれの家計があり、お金に対する考え方もそれぞれです。使えるお金がはっきりしていればそれ以内に抑えることを考えていけばOKかなと思います。2020.10.28 13:44
業績が悪くなると打撃を受けるのは株主優待株式投資には値上がり益以外に「配当」と「株主優待」というお楽しみがあります。「配当」も「株主優待」も必ず貰えるというものではありませんが、業績が良ければ心配ありません。しかし、業績が悪くなれば貰えなくなります。特に「株主優待」はその傾向が強そうです。それは何故か？「配当」は最終的な利益から支払われます。つまり確定した利益を分配するイメージです。一方「株主優待」は「交際費」や「広告宣伝費」などの科目の経費として計上されます。簡単に言いますともしも「株主優待」に１億円かかっていたとしたら１億円が経費になるかならないかということです。業績が悪いときなら当然経費は１円でも削りたいのででは「株主優待」はやめにしましょうとなります。もう1つ「配当」は株主総会で決まるのですが、「株主優待」は株主総会は関係ありません。株主の意向を聞かなくてもよいので廃止や改悪しやすいということは言えると思います。株主優待は貰えるとラッキーぐらいに思っておいた方が精神衛生上よいかもしれませんね。2020.10.26 13:37
契約は簡単、解約は‥最近、クレジットカードを１枚解約しました。年会費はかかるし、還元率もよくなし、サービスも悪いのでやめることにして電話をかけると音声ガイダンス。やっとオペレーターに繋がり「解約したい」と告げるとそれはカードの裏の電話番号にかけてくださいと言われました。はあ、HPを見ても解約の連絡先が分からなかったので仕方なくここだろうと思うところに電話したのに‥。あと、サプリを定期購入していたのも解約しました。これも毎月一応契約していたのですが、届く度に「来月は止めて下さい」といちいち電話していましたのでラクになりました。最近つくづく思ったことはなんでも契約するときは簡単だけど、いざやめる、解約となるとかなり疲れるということがわかりました。サブスクが流行りですが、慎重にということを改めて思いました。例えばネット証券などで口座を開設する際も、手数料や品揃えはもちろんですが、画面の相性も見て決めて下さいとアドバイスしています。これなども実際使ってみなければわからないのでいくつか開設してもいいとは思うのですが、できれば最初からやはり絞ったほうがいいのかなとも。使わない口座をいつまでも置いておくとリスクもありそうですし。預金口座もクレジットカードも電子マネーも最小限の方がいいです。ムダな労力は使わないことです。2020.10.24 13:20
人口減少の影響ひしひし実家は元々、辺鄙な場所にあるのですが、それでも1時間に2本ほどはバスがありました。それがこの10月になんと1時間に1本になってしまいました。それだけではなくて距離が延び、こんなところまで行くの？という場所が終点になっていたりします。なんだかバスも少し小さくなったようで、今まではそんなに混雑している感じでもなかったのに最近は結構混雑しています。人口が減るとこんな風になっていくんだ‥と目の当たりにした気分になっています。私が子どものときに大阪にあった路面電車でも復活させてくれないだろうかと考えたりもします。今後高齢化社会に対応するには路面電車も1つの手ではないでしょうか。先日運転免許証の更新に行ったとき（結局返納しましたけど）高齢の人たちが結構いらっしゃいました。65歳以上で免許を返納したら特典があるらしく、「あなたはまだだけど一応渡しておくわ」と一覧の載ったパンフレットをもらいました。ざっと見たけど免許返納して得したと思えるような特典はそんなにありそうもなく。特典というより病院に通う交通費を負担したくれないかなあと、月1で両親を病院にタクシーで連れて行っている私は思うのでした。2020.10.20 14:51
枠を使い切ることが目的ではない「NISA」は年120万円まで投資することができます。「つみたてNISA」は年40万円までです。「iDeCo」は年144,000円～816,000円（個人事業主や会社員などで上限額が異なります）の枠があります。「NISA」の120万円であれば毎月10万円、「つみたてNISA」は何故40万円なのかはよくわかりませんが、33,333円を月に積み立てすることができます。中にはこの枠を使わないと損だからと「つみたてNISA」などは目いっぱい枠を使っている方もいます。もちろん余裕がある方やがんばって積み立てていこうと決めている方はそのやり方でよいと思います。ただ、初めて投資をする人、あまりよくわからないけどまず始めてみようという方は最初から枠を目いっぱい使い切ることは考えなくてもよいと思います。むしろ、最初は少なめの金額から始めるべきです。投資を初めてする方は様子を見ながら慣れてきたら額を増やすことです。家計と貯金とのバランスを考えながら「毎月投資に回せる金額を決める」ことが大事です。無理をして始めて家計がピンチになったから「つみたてNISA」から引き出そうということを度々やっていたら積み立ての意味がありません。まずは無理のない金額で始めながら、投資ってこんな感じなのかーということを掴むことが大事です。枠を目いっぱい使うことは目的でもなんでもありません。2020.10.18 14:10
何年経っても同じ服先日、運転免許証の更新に行きましたが、事情がありまして免許証は返納することにしました。と、いっても元々完全なペーパードライバーで今回も更新に行こうかどうかかなり悩んでいました。ペーパードライバーなのでもちろん優良ドライバー。なので前回更新したのは５年前。免許証はいつも家に置いています。何気なく免許証の写真を見ると着ている洋服が今もバリバリの現役。現役どころか春先や秋はヘビロテしています。実は冬のコートは２５年前から着ているものです。これはあるとき昔の写真を見て気づきました。いや、これ今も着てる。この写真確か○○歳頃の写真やんなあ‥と。２５年毎年着ていたわけではないですが、買ったときの値段は15,000円ぐらいだったはずだからもう元は取っておつりが来るぐらいです。免許証の写真のワンピースも14,000円ぐらいだったので完全に元は取れています。他にも何年も着ている服が結構あります。1回いくらで換算したらかなり安上がりだと思います。ついでに書きますとHPのプロフィールの写真の洋服も今も現役です。興味のある方はHPをご覧下さい(^^;2020.10.16 13:33
事情が許すなら「壁」をぶち破ってほしい前々回、主婦の方の「１０６万円の壁」「１３０万円の壁」について書きました。せっかく働きに行ったのに社会保険料を払わなくならなくなって手取り額が減るなんて‥という気持ちはわからないでもありません。家計のためにパートに出たのに手取りを減らしたくない。だから働き損にならない範囲を知りたいというのは当然のことだとも思います。しかし、長い目で見れば厚生年金を自分で払えば将来年金額は増えますし、健康保険も傷病手当金などの給付がもらえる可能性もあります。と、これはある意味得になりますよという話なのですが、それ以外に大事なことは永遠に夫の扶養でいられるかという問題もあります。もしかしたら夫の会社が倒産するかもしれませんし、夫がリストラされるかもしれません。離婚しないとも限りません。これらは当然起こってほしくない出来事ですが、絶対ないとは言えません。かなり前のことですが、ある知り合いの人がその人は個人でバリバリ働いている人だったのですが、確定申告はしていないということでした。夫の扶養に入っていた方が得でしょと笑顔で言われて私は絶句したのでした。もちろん、仕事するしないは個人の自由ですし、ずっと夫の扶養でいいという方に対して私がいうことはありません。しかし、事情が許すのであればいくら以上稼いだら損とかそういう話に縛られずどんどん働いて収入を増やしていくことは悪いことではないと思っています。2020.10.15 13:38
iDeCoは規制が厳しい「iDeCo」はおススメというファイナンシャルプランナーは多いです。確かに「iDeCo」はおススメなんですが、それでも「iDeCo」にだって死角はあります。なんといってもまずは現在は60歳まではお金を引き出せないことです。口座の中で売買はできますが、現金を引き出して使うということはできません。しかしこれは使えないから貯まるとも言えます。ただ、20代の方が節税になるからといって目いっぱい「iDeCo」に積み立てしていると何かお金が必要になったときに困ることになります。他にはコストがずっとかかることです。開始時はもちろん、運用している間、受け取るときにも手数料がかかります。私が特に厳しいなと思っているのは「iDeCo」の口座を開設したら60歳までずっと月5,000円以上を積み立てなければならないことです。積み立てをやめたい場合は「加入者資格喪失届」を金融機関に提出しなければなりません。ただこの間も事務委託手数料や口座管理手数料は必要になります。これらのことから「iDeCo」でも始めてみようかと軽い気持ちで口座を開設してしまうとあとからこんなはずじゃなかったと思うことがあるかもしれません。口座を開設したら必ず積み立てを始めなければならないので。「iDeCo」は節税などのメリットは大きいのですが、それと同時に規制も厳しいということは注意しておく必要があります。2020.10.14 14:14
働き損？壁をぶち破れ！主婦の働き方として税金と社会保険料が気になるという方は多いかと思います。影響が大きいのは税金よりも社会保険料です。例えば５０１人以上の企業でパートタイマーとして働いているとすると年収１０６万円以上で夫の社会保険上の扶養から外れ自分で健康保険料と厚生年金を払うことになります。手取りの額で考えると年収が１２５万円ぐらいを上回らないと手取り額は減ってしまいます。５００人以下の企業であれば１０６万円ではなく年収１３０万円以上になると自分で健康保険料と厚生年金保険料を払います。手取り額で考えると年収１５０万円を超えないと手取り額が増えません。このようなことからよく言われるのが「１０６万円の壁」「１３０万円の壁」という言葉です。自分で社会保険料（健康保険料・厚生年金保険料）を払いたくないのであればここがラインですよということです。現在、５０１人以上の企業となっていますが、今後、２０２２年に１０月には１００人超の企業、２０２４年１０月には５０人超の企業というように適用が拡大されていきます。このことからも「壁」を殊更意識するよりも、事情が許すのであれば扶養の枠を出て働く方が長い目で見ればお得ということになるかと思います。※社会保険の適用には収入だけではなく、労働時間や契約期間も関係します。2020.10.11 13:53
個人事業主の悲しいサガ今年ももう３ヶ月を切ってしまいました。秋は食べ物はおいしいけど物悲しい季節ですね。で、１０月にもなってくると「確定申告」のこともチラホラ気になってきます。と、いうのも去年帳簿付けをさぼっていて、思ったより売上が上がっていたということに確定申告の際に気づきました。えっ？ってなりましたよ。今年は去年の轍を踏まない‥と思っていたのですが、春先はコロナ禍でなんにもする気が起きませんでした。ありがたいことにお仕事はあったので「コロナ大丈夫だろうか」と思いつつ仕事だけはしていました。そして今年も帳簿付けを先日までさぼっていました。やっと自分の気持ちもなんとか落ち着いてきたので帳簿付けを開始。今年もありがたいことにお仕事をいただけているので。とにかくなんでもそうですが、準備は早めに進めておいた方がよいです。こう言いつつも２月は毎年パニックになっている私です。2020.10.08 13:21
得意なことを軸にして少し付け足していくお金を貯める、増やすには「収入を増やす」か「支出を減らす」ことです。世の中には収入を増やすのが得意な方がいます。稼ぐ能力がある人です。一方、節約が得意という方もいます。ほとんどお金を使わないでもやっていけるという人です。もちろん「収入を増やす」ことと「支出を減らす」ことが上手くバランスが取れるのであればよいのですが、往々にして稼ぐ人は節約などめんどくさいと思うでしょうし、反対にあまり稼げないから節約に走るという場合もあるでしょう。どちらがいいとかいうことではなくて、自分はどっちが得意なのか考えてみましょう。そして得意な方を軸にしてプラス資産形成のために投資を少しずつやっていくことをおススメします。いくら稼げるからといってもずべて使ってしまってはなんにもなりませんし、節約が得意でも預貯金だけではお金は増えません。稼ぐ or 節約する ＋ 資産形成 これが大事です。2020.10.05 14:05