NISAは1月に始めないと損？

「つみたてNISA」が２０１８年１月から始まります。

もう受付は始まっていますので、買おうと思っている投資信託の

目星がついていて、金融機関も決めているのであれば

手続きを早めに済ませておきましょう。

特に初めてNISA口座を開設する方は、証券会社が税務署に

口座が重複していないかを確認する作業もあるので、

申請から１ヶ月ぐらいかかると見ておいた方がよいと思います。

一般のNISAは５年、つみたてNISAは２０年が非課税期間ですが、

例えば、２０１７年の１２月に一般のNISAで株を買ったとします。

この場合、この１２月に買った株の非課税期間は２０２１年の１２月末で

終了（ロールオーバーは可）となります。

２０２２年の１２月が非課税期間の終了ではないことに注意が必要です。

このように１２月にNISA口座で買ったものは丸々５年の非課税期間が

持てないことになるのです。

つみたてNISAも同じです。

１月に買えば２０年の非課税期間となりますが、

２月以降に買うと２０年ではなくなります。

特に「つみたてNISA」の場合はタイミングを狙ってする投資では

ないので、始めることを決めているのであれば１月から始めた方が

よいですね。

反対に一般のNISAは１月から始めたいと思っても、

株の場合は１月が買い時がどうかは難しいといえます。

一般のNISAは１月にそれほどこだわらなくてもよいかなと思います。