現金と記録貯金ができないという方のために書きます。何度も書いていますが、家計簿を活用しましょう。綺麗にきちんとつけることは必須ではありません。何のために、家計簿をつけるかと言いますと・何にお金を使っているか把握するため・使途不明金をなくすためこれらが大きな目的です。毎月赤字になるけど何にお金を使っているのか、全く贅沢している気はないけどとか、なんとなくこれぐらいお金が残ると思っていたのに全然お金が残っていなかった‥などは上記２つがわかっていないからです。何にお金を使っているか、使途不明金をなくすために家計簿をつけて活用しましょう。これがまず第一歩です。そしてもう１つ。しばらくは現金でやりくりしましょう。というのがご提案です。もちろん電子マネーやクレジットカードは便利です。しかしこれらは使いこなせることが前提です。特にクレジットカードは現金がないからとカードで支払うということを繰り返していれば家計の実態が掴めなくなります。お金を貯めたいのに貯められないという方はまずは現金ですべてやりくりして記録することです。家計の実態が掴めて家計管理が軌道に乗ればカード類を使用すればよいと思います。あくまでしばらくは現金で管理しましょうということです。今回は初歩中の初歩のお話をさせていただきました。とにかく「何にお金を使っているのか」ということが明確にならなければ対策の立てようがありません。まずは数ヶ月現金で管理して記録してみましょう。2023.10.07 08:19
REITの総会に行って来ました少し前になりますが、REIT（不動産投資信託）の総会に行って来ました。まあ、いわゆる株主総会のようなものです。REIT（不動産投資信託）とは投資家が出資した金額で不動産を買い、その不動産を賃貸して得た賃料や売却した売却益を投資家に分配するというものです。証券取引所で売買できます。上場株式と同じです。例えば普通に不動産投資をすることを考えると自分でローンを組んだり、管理をしたりとお金と手間がかかります。REITであれば株を選ぶときのようにそのREITの持っている物件や財務状況などを調べます。金額も不動産投資のように高額ではなく数万円から買えます。とはいっても不動産に投資している投資信託ですので、もちろん元本割れということもあります。ただ、REITのメリットは「分配金」にあると思います。大体３％以上は見込めるのではないでしょうか。むしろ分配金が３％もないようなREITであれば見送った方が賢明です。それはREITの価格が割高ということです。今回の総会で質問が出ました。今後金利が上がっていったときの影響への不安です。その質問に対する回答ですが、利息が２％になったら分配金は７００円ぐらい減る予想をしている。但し、金利が上がる、インフレになるということは不動産価格も上がっていくということとのことでした。REITはどちらかというと若い人よりシニア層に向く商品だと思います。不動産の値上がり益というより「分配金」を貰い続けるということを考えた商品だと思うからです。2023.09.27 08:30
IRセミナーへ㉞今回のIRセミナーも２社でした。まずM社です。こちらの会社の事業内容は不動産賃貸業と不動産証券化事業です。「不動産証券化事業」というのはセキュリティートークンという有価証券を販売、つまり出資してもらい配当を分配するというもの。予定分配率は１、５％と少し物足りない気もしますが、１万円から買えて手数料は無料、運用期間も無期限でいつでも入出金可能ということです。今回は参加者から厳しい質問も飛んでいましたが、社長は丁重に答えられていて好感が持てました。次の１社はこちらもM社です。こちらは医薬・介護・保育・その他（食品事業）を営んでいる会社です。０歳児から高齢者まで全世代を幅広くカバーしているとのことです。ここ２年程赤字が続いています。セグメント別で見ると介護事業の苦戦が目立ちます。確かに社会保障的にはなくてはならない会社というのはよくわかるのですが、特に介護事業を黒字化していくのは厳しいのではないかなという感想を持ちました。あと、こういう業界はやはり「人手不足」の問題は大きいのではないかと思ってしまいます。そのあたりの手当てはできているのかなというのが疑問でした。2023.08.24 13:51
まずは知ることが大事家計簿を活用しましょうという理由の大きな目的は「生活するのにいくらかかっているのか」を知ることだと思います。どれだけ貯金すればよいか、NISAにはどれぐらい回せばよいか‥ということより先にまず自分（家族）の生活費がいくらなのかを把握することの方が重要です。多分大方の人はこれを知らないのではないでしょうか。知らなくてもなんとかなっているのはたまたま「収入より支出が少ないから」ですが、もし何かあったとき、病気や失業、家を買うなどの際に支出が収入を超える可能性はあります。このときに１ケ月どれぐらいの生活費がかかっているのかわかっていないと苦労することになります。家計簿はめんどくさいのですが（慣れれば大したことないです）、それは食費、交際費など項目をきちんと分けるとか、使途不明金が多すぎて嫌になるなどの理由からだと考えられます。最初の１歩はとにかく「１ケ月いくらの生活費がかかっているのか」これを知るだけで十分です。これを知った上で赤字の原因を知りたいのであればその次の段階に進みます。まずは１ヶ月分の生活費を掴むこと。これに尽きます。2023.08.23 04:23
がんに立ち向かうには１３年前の７月にがんを宣告され、手術、抗がん剤治療を数年続けたあと、経過観察の意味合いで３ヶ月に１度通院していました（再発も１度経験しています）。その通院が先日やっと終了しました。がん発覚時には早期ではなく進行性なので‥と言われ、いろいろ不安がありました。私にとって一番不安だったことは「お金」の問題です。がん保険に加入していなかったこともありますが、最初の病院では手術の前に抗がん剤治療を６ヵ月やります。６ヵ月やったところでがんが小さくなっていれば手術をしますと言われました。抗がん剤はかなり副作用がひどいので仕事はできないでしょう。日常生活もかなり厳しいと思いますとのことでした。ここでかなり心が折れました。仕事ができなかったら生活はどうなる？抗がん剤治療にはかなりお金がかかるはず‥。お恥ずかしながらこのときは「高額療養費」のことも頭に浮かびませんでした。しばらく悩み、この病院で治療はしないことに決め（医師との相性も悪かった）、次の病院を探しました。たまたま次の病院で相性の良い医師にめぐり合え今に至ります。「高額療養費」ももちろん利用しました。私の場合は国民健康保険なので「傷病手当金」は適用されません。ただ、国保なので保険料の減免はしてもらえました。国保の方は是非、市役所に問い合わせてみて下さい。医療保険に２件加入していたのでそれらも請求しました。お金のことは確かに厳しかったですが、なんとかなりました。がん保険に加入していたらもっと楽だったかもしれませんが、これは結果論ですね。お金以外のことで言えば私の場合、がんだということをブログなどでカミングアウトしていたので、そんなに親しくない人からメールをもらったりしました。「こういういいものがある」という内容です。メールを送ってくれた人は親切からだとは思うのですが、私は一切そういうものに興味がありませんでした。「治療は標準治療だけでよい」というのが私の考えです。これに関しては様々な意見があると思います。例えお金がかかってもいろんな治療を試してみたいと考える気持ちはよくわかります。わらをも掴む思いということでしょう。しかし、ほんとに成果が出るかどうかは別問題です。ここは少し冷静になって見極める必要があるかと思います。ただ、がんと宣告されて冷静になれという方が無理ですので、周囲の信頼できる人の意見を聞いてみられるのもよいでしょう。先進医療に過大な期待をかけるのも考えものです。「先進医療」は決してすごい治療という意味ではありません。まだ保険適用になっていない、効果がはっきりしていないというものです。「先進医療」には数百万円がかかるものもあります。がん保険の保険金をつぎ込むという考えもありますが、これも冷静になって家族と相談されるのがよいと思います。些細なことでストレスを溜めないことも重要です。がんになって前向きになれというのは難しいことはよくわかります。でも、気持ちのもちようは大きいと思います。諦めたら終わりなのです。抽象的な言葉しか書けないのが自分でももどかしいのですが、少しでも気を楽にしてがんに立ち向かってほしいと願っています。2023.07.27 09:40
新NISAに期待２０２４年から「新NISA」が始まります。新NISAの概略については以前こちらでも書きました。良ければご覧下さい（最後にリンクを貼っておきます）。さて「新NISA」はかなり太っ腹な設計だなと思っています。まず枠の拡充が大きい。今のNISA「一般NISA」の場合年投資できるのは１２０万円まで。「つみたてNISA」に至っては年４０万円までです。それが「新NISA」は年３６０万円となります（つみたて投資枠１２０万円、成長投資枠２４０万円）。これはかなり大きい。そして非課税の保有期間も無制限となります。これも大きいですよね。今の「一般NISA」であれば非課税期間は５年ですので５年後には売るのかそれとも保有を続けるのか考えないといけません。５年では長期投資とは言いにくい面もあるのでこれが無期限ということになる意味は大きいです。今回私が一番大きいと思うのは「枠の復活（再利用）」です。今の「一般NISA」であれば年１２０万円の枠を使ってしまえば同じ年にその投資した全額を売ったとしてもそれでNISAの枠が復活するわけではありません。しかし「新NISA」は売った枠が翌年にはなりますが再利用できます。もし２０２４年に１２０万円の投資信託を買ってその年にその投資信託を売ったとすれば２０２５年に１２０万円の枠が復活します（売った金額ではなく買った金額）。こう考えると必要なときにNISAからお金を引き出すことに躊躇がなくなると思います。「NISA」はよく「iDeCo」と比較されます。どちらが優れているとかではありませんが、私は個人的には「NISA」の使い勝手を評価します。もちろん「iDeCo」は節税効果が大きい、引き出しにくいから老後資金を貯めるのに最適ということはありますが、所得が高くない人、老後資金以前にお金が必要な人にとってはあまりメリットがないということもあります。まだ、そんなに家計の見通しがつかない、老後など考えられない、いつお金が必要になるかわからないという方であればまずは「新NISA」の口座を作ることから始めてみるのはどうでしょうか。お金は必要なときに使えないと意味がありませんよ。2023.07.06 04:59
株主総会に参加して来ました３月決算の会社は６月半ばから後半まで株主総会のピークですね。私は某百貨店の株主総会に行って来ました。こちらの会社の株主総会は去年に引き続いて２度目。少し遅刻してしまったのですが、株主との質疑応答はかなり活発でした。配当がコロナの渦中には４割超下がってしまいました。アフターコロナになって配当がそろそろ戻るかなと期待していたのですが戻りません。配当に関してある株主が役員賞与の前にまず配当を上げるべきではないかと意見しておられました。確かに役員賞与も議案に挙げられていて私もちょっと納得しがたいなあと思っていました。報道などではインバウンドも戻ってきて百貨店も段々勢いを取り戻したように言われています。しかしこの会社の連結損益計算書を見ると「特別利益」が大きいんですよね。社長が言われていたようにこれでは配当を戻すというのは今の時点では難しいのではないかと思いました。個人的には株主優待について質問してみたかったのですが、チキンのためできませんでした。昨年も要望があったのですが、ここの会社の優待は紙の割引券が５枚綴りとなっています。これをカード形式にしてほしいということ。私も同感です。５回しか使えないので今日は優待券を使うのをやめようといちいち考えたりします。それって売り上げの機会を損失していないのかなあというのが疑問です。そして、この優待は会計上どう処理されているのかも興味がありました。聞いてみたかったです。連結貸借対照表を見ると負債の部に「人事制度改編費用引当金」という項目があります。これは何？リストラ費用なんでしょうか‥。これも聞いてみたかったことです。百貨店は業態的に難しいと言われています。私はコロナ禍のときにここの会社の株を買いました。百貨店にはまだまだ可能性があると思ったからです。現在はおかけさまで買った株価の倍近くになっています。しばらくは保有するつもりです。2023.06.29 02:01
新NISAの概略②２０２４年から新しいNISAが始まります。これを機にNISAを始めてみようという方もいらっしゃるかと思いますが、では、現在NISA口座をお持ちの方はどうなるのでしょうか。まず考えたいのは今現在の「一般NISA」や「つみたてNISA」と来年から始まる「新NISA」は全く別物だということです。今現在「一般NISA」や「つみたてNISA」で買われている株や投資信託を「新NISA」に移すということはできません。では、来年「新NISA」の口座を改めて開設する必要があるのか？ということですが、それは大丈夫です。基本は現在の「一般NISA」や「つみたてNISA」の口座を開設している金融機関に自動的に「新NISA」の口座が開設されます。ただ、今NISA口座を開設している金融機関ではない金融機関に「新NISA」の口座を開設したいのであれば、２つの選択肢があります。１つは現在の金融機関のNISA口座を廃止することです。NISA口座を廃止することになりますので現在NISA口座で運用している株や投資信託は売却もしくは課税口座に移すということになります。２つ目は現在の金融機関のNISA口座はそのまま残すことにして、別の金融機関に「新NISA」の口座を開設します。現在のNISA口座を残すということはそこで運用している株や投資信託はそのまま非課税期間終了まで運用を続けるということになります。但し、この口座では新たに株や投資信託を買い付けるということはできません。あくまで非課税期間終了まで口座を維持できるということです。詳しい手続きについては現在NISA口座をお持ちの金融機関に問い合わせてみられることをお勧めします。できれば早めに問い合わせておかれるとよいでしょう。2023.06.19 03:39
新NISAの概略来年、２０２４年から「新NISA」が始まります。簡単に言いますとこれまでのNISAは「一般NISA」と「つみたてNISA」がありどちらかを選択しないといけませんでした。新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という２つの箱ができます。「つみたて投資枠」には年間非課税投資枠が１２０万円あります。「成長投資枠」には年間非課税投資枠が２４０万円あります。合計すると３６０万円です。これまでの「一般NISA」は年間１２０万円、「つみたてNISA」は年間４０万円でした。そう考えると格段の枠の広がりです。そしてもう１つの大きな特徴は非課税期間が無期限化されたことです。現在の「一般NISA」の場合は非課税期間は５年、「つみたてNISA」は２０年ですが、「新NISA」は期間を気にする必要がなくなります。但し、気を付けたいのは年間の非課税投資枠は３６０万円ですが、生涯で使える枠は１人１８００万円が上限となります。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらも使う、もしくはどちらかだけ使うということもOKです。「成長投資枠」だけ使うということであれば上限は１２００万円となります。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらも使う場合でも「成長投資枠」の上限は１２００万円です。もし「つみたて投資枠」は必要ないと思っている方がいれば生涯１２００万円の枠と思っておかれるとよいでしょう。さて、来年から新NISAが始まるのであれば、来年までNISA口座を開設するのはやめておこうか‥と考える方もいらっしゃるかもしれません。しかし、もし今年NISA口座を開設すれば「一般NISA」であれば１２０万円、「つみたてNISA」であれば４０万円の枠が使えることになります。それだけ生涯投資できる枠が増えるということです。NISAを始めるつもりがあるのであれば来年からと先送りせずすぐ始めてもよいのではないでしょうか。2023.06.11 02:46
固定費を固めるところから家計を精査するために家計簿を始めようと思っても、すぐ挫折してしまう‥というのはよく聞くお悩みです。家計簿が続かないのにはいくつか理由があると思うのですが、例えばつける項目が多いということも理由の１つでしょう。私がお勧めするのはまずは「固定費を固めてしまいましょう」ということです。「固定費」とは毎月必ず発生するお金で金額が一定なものと思って下さい。主な「固定費」は家賃もしくは住宅ローン、保険、習い事やジム、サブスク、携帯代といったところでしょうか。この「固定費」をまず見直してみます。保険はいらない保障までついていないかなど現在の実態に合っているかどうかを確かめます。住宅ローンの金利が高いのであれば借り換えも考えてみます。サブスクも契約してしまったけど大して必要ないものはないかどうか、携帯代はその気になればかなり安くできるはずです。これらを見直しして「固定費」がある程度固まると、その残りのお金で食費や光熱費、日用品、趣味にかかる費用などをやりくりすればよいということになります。「固定費」が固まると家計簿も毎月わざわざ「固定費」を記録する必要もなくなります。「固定費」を引いた残りのお金でやりくりできるかどうかということです。貯金も「固定費」に含めておけばよいです。そうすれば先取り貯金ができ、残りのお金を安心して使うことができます。このやり方で慣れてくれば家計簿をつける必要もなくなるかもしれませんね。2023.06.02 09:25
貯金ができる第一歩新卒で入社したのは某小売業（誰でも知っています(^^;）でした。お店の総務に配属され、毎日の売り上げの集計やレジの釣銭の用意などをしていました。社内預金制度もありまして、ある１年先輩の社内預金がすごいことに気づきました。毎月４万円を積み立てていて多分３００万円以上の残高がありました。私はそこを３年で退職したのでその先輩は３年ぐらいで３００万円を貯めていたのではないでしょうか（昔のことなので記憶があやふやです）。当時の私は社内預金はやっていませんでした。正直、会社も早く辞めたかったのでわざわざ社内預金を申し込むのもなんだかなあと思っていたのです。でも今思えば「社内預金」って貯金ができやすいシステムだということがよくわかります。まず、給与天引き。今月は厳しいからやめるというわけにはいきません。それと引き出しにくいという利点もあります。わざわざ総務に言わないと引き出せないのでめんどくさいです。こう考えると１度申し込むと先取り貯金ができ、引き出すのに手間がかかるということになります。そして利率は一般の金融機関よりよい。これが「社内預金」です。と、いっても社内預金の制度自体が会社にないという方も多いでしょう。そういう方はまずは先取りで貯金できる方法を考えましょう。銀行の積み立てでよいと思います。とにかく先取り貯金を習慣にすることが大事です。利率が低いというのは今の時代仕方ありません。何より貯金の習慣をつけるというのが最優先です。その仕組みさえ作ってしまえばあとはとにかくその口座をいじらないことです。つまり普段はお金をそこから引き出さないということです。もちろん、結婚や引っ越しなど必要なときに引き出すというのは構いません。問題は家計が苦しいからといってそこからしょっちゅうお金を出さないということです。これにはまずは家計の状況を確認して厳しくない金額から積み立てを始めることです。軌道に乗ったら徐々に金額を増やしていくとよいでしょう。こういう仕組みを作ることが「貯金ができる」第一歩です。2023.05.24 08:41
真剣に取り組むと成果が変わる今回は辛口になります。あらかじめご了承下さい。お金の問題はデリケートです。それに皆同じということはありません。１００人いればそれぞれにお金に対する考え方も異なりますし、価値観も違います。ここでは一般的なことを書いているつもりです。多少なりとも共感することがあればその部分をご自分に取り入れ家計に活かしていただけると幸いです。さて、随分前のことになりますが、私のブログからあるメールが来ました。内容は離婚して再婚してお金に困っている、借金もしているなんとかなりませんかというような内容だったと記憶しています。そしてどなたかわかりませんがメール送ってみましたと書かれていました。このような内容にどう返信したらいいのでしょうか。それでも一応返信はしました。と、いっても通り一遍の内容を返しただけです。最近も内容は明かせないのですが、これと似たようなことがありました。もっと私がショックだったのは知り合いの人だったことです。すごく軽い感じでお金を掛けないで今を乗り切ればそれでいいという態度ですごくがっかりしました。個別相談でお金を支払って来て下さるお客様は当然真剣です。そういう方であればこちらも少しでもお役に立てればという気持ちになります。当たり前ですが。私ががんになって家計が深刻だったときもそれまではお金がないなあと思いつつも何も手を打つことがなかったのですが、家計簿を真剣につけ、いろんな支払いを見直しとやれることはやりました。真剣さが違ったのです。貯金できないなあ、お金がないなあと思っていても何も行動に移さない限りは事態は変わらないでしょう。是非、真剣に考えていただきたいと思います。2023.05.15 02:30