2024年からの「新・NISA」「NISA」はありがたい制度だと私は思っているのですが（いろいろ細かいことを言えばキリがないので）、制度自体がコロコロ変わりますので注意が必要です。現在の「一般NISA」は2023年で終了となります。2024年からは「新・NISA」という制度が始まります。「新・NISA」は二階建て構造となっており、一階部分は年20万円の非課税投資枠となり、投資対象商品、投資方法共につみたてNISAと同じとなります。二階部分は年102万円の非課税投資枠となっており、投資対象商品は上場株式や投資信託となります。一階部分、二階部分とも非課税期間は5年です。一階部分は非課税期間終了後、つみたてNISAへの移行も可能です。これまでの「一般NISA」は二階部分ということですね。それプラス積み立てもして下さいねということで一階部分が付け足されたということでしょうか？私は今でも「一般NISA」で投資信託の積み立てもしているので別に今のままの制度でいいなと個人的には思っています。むしろ、非課税期間を延ばしてほしいというのが願いです。2020.06.15 13:59
郵便局が破綻したら貯金や保険はどうなる？こちらの本を読みました。郵便局の歴史などが詳細に書かれていますので興味のある方は是非読んでいただきたいのですが、実際、郵便局が破綻したら貯金や保険はどうなるのか？ということが一番の関心事だと思います。これは「郵政民営化前（2007年9月30日まで）」と「郵政民営化後（2007年10月1日以降）」に分かれます。■ 民営化前に預けた貯金や契約した簡易保険は全額保護される。■ 民営化後に預けた貯金は利用者1人につき、元本1000万円と利息は保護。■ 民営化後に契約した保険は、保険金が減額する可能性がある。と、あります。あと、投資信託については民営化前でも民営化後でも損失はありません。これは投資信託が分別管理されているためです。郵便局に貯金を持っている方、保険を契約している方で不安であれば本書を読んでみていただきたいと思います。2020.06.13 08:14
のんびり株式投資のススメコロナ禍で株価も2月～5月にかけてガタガタという感じでした。これは長引くのかな？と思っていましたが、ここ最近は復調気味ですね。私は下がっても売ることは全くせず。前から欲しいと思っていた1銘柄を購入しました。配当と優待が狙いです。世間では決していい評価を受けていない業態ですが、諸々考えまして長く保有することを決めて買いました。先日、ずっと塩漬けの銘柄がなんとストップ高までいきました。上がった理由は子会社の健闘らしいです。少しでも利益が確定できるのならと指値で翌日売り注文を出しましたが売れませんでした。まあ、配当も優待もあるので別にあわてて売ることもないか‥と、気長に構えております。これぐらいのんびりな株式投資ならどんな人でもできると思うのですがどうでしょうか？2020.06.10 15:16
奨学金の注意点③給付奨学金は別ですが、貸与奨学金はあくまでも「借りる奨学金」です。借りたものは当然返さなければなりません。日本学生支援機構の貸与奨学金には「第一種奨学金」と「第二種奨学金」というのがあって、「第一種奨学金」には利息がつきませんが、「第二種奨学金」は利息が必要です。「第一種奨学金」は国公立と私立、自宅通学が自宅外通学かで借り入れできる金額が決まっていますが、「第二種奨学金」は20,000円～120,000円の範囲で金額を選べます。つまり「第二種奨学金」であれば毎月12万円借りることも可能であるということになります。もしも毎月12万円を借りて4年借りると576万円にも上ることになります（元金のみ）。こういう無茶な借り方をする人はいないかもしれませんが、大事なのは総額で考えてみるということです。これは申込時までに是非、親子で話し合っていくら借りるのか、いくらなら無理なく返していけるのかということを考える必要があります。申込時には返済の方式を選択することと保証制度を選択することが必要になります。返済の方式に関していえば「第二種奨学金」であれば「定額返還方式」を選ぶことになります。これは返済する期間と毎月の金額が借りた金額に応じて自動的に決まるというものです。保証制度は延滞した場合に備えるものです。「機関保証」というのは、保証機関に保証料を払うことによって延滞が進んだ場合、一旦保証機関が返済をします。しかし、その後に本人は保証機関にお金を返す必要があります。決して本人の返済の義務がなくなるわけではありません。「人的保証」は連帯保証人（父母）や保証人を依頼します。本人が返済できない場合は連帯保証人（父母）が返済することになります。このように「貸与奨学金」は必ず返済する義務があります。もしも延滞したままにするとクレジットカードが使えなくなったり、住宅ローンが組めなくなったりもします。「貸与奨学金」を借りる場合は先の先まで考え、延滞しないということを強く心がけなければなりません。そのため、返済に困ったときには早めに機構の方へ相談するべきです。こういうシビアなこともお子さんには伝えておくことも重要です。2020.06.08 14:41
奨学金の注意点②今年度から「給付奨学金」は対象や金額が大幅に拡充されています。それは喜ばしいことなのですが、給付奨学金だけではとてもではありませんが、授業料等を補うことはできません。例えば国立大学でも入学金と授業料を合わせて80万円はかかります。授業料だけでも約54万円です。給付奨学金の額は国公立の自宅通学で29,200円が最大です。これは住民税非課税世帯の人が当てはまります。給付奨学金で足りない部分は貸与奨学金を利用するか、あとはアルバイトなどで埋めなければなりません。ここからは私事になりますが、私は学費をアルバイト代で稼いで短大を卒業しました。これは正直すごくしんどいことでした。図書館司書の資格を取りたいと思っても私の通っていた短大ではその授業は土曜日の午後遅くだったためバイトがあり結局受講することはできませんでした。バイトに行かないと授業料が稼げなくなる‥ということがいつも頭の中にありました。元々、希望していた学校でもなかったため（四大に行きたかったため）、勉強もつまらなくなんにも残っていません。こういうお金の使い方が一番ムダだったんだよねーと今でも思っているのです。2020.06.07 06:37
奨学金の注意点大学の進学に際して頭の痛い問題の1つが学費の問題だと思います。そんなときのために「奨学金」があるのですが、奨学金の問題の1つに奨学金は入学前には支給されないということがあります。奨学金は入学後に入金されることになりますので、合格がわかった時点で必要になる入学金や前期授業料などは奨学金では賄えないことになります。お子さんに奨学金で大学に行ってもらうと決めていたとしても、入学前に必要になる入学金等は用意をしておく必要があります。この場合に使えるのが日本政策公庫が行っている「国の教育ローン」です。あとは日本学生支援機構の奨学金を借りる場合に第一回目のみ増額ができる「入学時特別増額貸与奨学金」というものがあります。しかし、これも入学前には受け取ることはできません。ただ、この増額を行う人に対して労働金庫が入学金等の融資を行っていますのでこれを利用すると入学前に借りることはできます。但し、これらはもちろん借金なので、お子さんに奨学金で大学に行ってもらうとしても入学金等は前もって用意されておくことが賢明だと思います。2020.06.05 13:58
今回の件でわかったことはいよいよ全国的に緊急事態宣言が解除されそうですね。せっかく巣ごもり生活も慣れたと思ったのに‥と少し残念と思われる方もいらっしゃるのではないでしょうか？しかし、休んでも給与が全額保障されている方はともかくそうでない方非正規、自営業などの方はやはり貯金、いざというときに使えるお金の大切さが身に染みたのではないですか？さて、こういうときのために最低でも○○ヶ月分の貯金を持っておきましょうなどと言われますが、果たしてご自身の家計はどうでしょうか？3ヶ月分ぐらいで十分という方もあれば、やっぱり1年分ぐらいは持っておかないと不安‥といろいろ考え方はあると思います。正社員か非正規か自営業かにもよりますし、家族構成にもよります。一番はその人の考え方でしょう。もしも貯金がなくてもすぐ仕事を見つけ、家計を締める自信があるというのであれば3ヶ月分ぐらいでも大丈夫でしょう。反対にそんなにすぐに仕事も探せないし、家計も極端なことはしたくないというのであれば、半年から1年分ぐらいの貯金は必要だと考えます。今回を機にそういうことを考えて見られるのもよいのではないでしょうか。そしてやはり今の貯金では不安と気づけば家計管理にも熱が入るのではないでしょうか。2020.05.24 14:41
個人事業主の持続化給付金持続化給付金を申請しようとされている個人事業主の方も多いかと思います。私は対象になるの？という方にざっくりとご説明。まずは今年の1月以降の売上と去年（2019年）の1月からの月ごとの売上を比べます。例えば2019年の3月の売上が30万円だったのに今年の3月の売上は10万円だったという場合。50％以上売上が下がったということになりますのでまずは第一段階はクリア。この3月の売上10万円を12倍します。これが今年の売上とみなされます。2019年の年間の売上が400万円だったとします。そうすると400万円（2019年の売上）から今年の売上（仮定）120万円をマイナスしますと280万円となります。個人事業主の持続化給付金は100万円が上限なので給付金は100万円となります。ポイントは前年同月比で50％以上売上が下がっている月があるかどうかということ。その月の売上を12倍して今年の年間売上とみなすということです。青色申告をしていれば昨年の月ごとの売上は掴めますね。今年も帳簿をきちんとつけていれば条件に当てはまるかどうかわかります。2020.05.21 09:23
15倍に値上がりした！私はドラッグストアを見かけると一応入ってみることにしています。お目当てはマスクです。GWのときたまたま入ったドラッグストアでは7枚入りのマスクがちょうど残っていたので買いました。さて、本日も入ってみるとマスクをちょうど品出ししそうな雰囲気でした。お客さんもポツポツ待っています。しかし、なかなか品出ししてくれなくて私としてはバスの時間もあったのでイライラしていました。やっと品出しされどれでもいいからと30枚入りのマスクを持ってレジに並びました。値段はわからなかったのですが、レジで1500いくらと聞いてえーとなりました。そんなに高いのか‥。でも、考えてみればドラッグストア以外で売られているのは3000円とかしますもんね。最近はだいぶマスクも余ってきて1枚50円ぐらいになっていると聞きます。そう考えると1500円は妥当な値段なんですね。ただ、私は毎冬100均で30枚入りのマスクを購入して愛用していたのでそう考えると15倍ですよね。ユニチャームの決算が良かったのも頷けます。今のコロナ、夏には多少治まるだろうと言われていますが、秋冬はまた第二波、第三波が来るだろうと予想されています。そう考えるとマスクもやっぱりまた値上がりするかもしれませんね。供給が追い付いてくれればいいのですが。2020.05.19 12:56
お金の失敗は後々尾を引く買物の失敗は私自身よくあります。最近では足揉み器を通販で買ったのですが、そんなに気持ちよくもない（笑）。このご時世マッサージにもなかなか行けないので前々から欲しいと思っていたので買ってしまったのですが、まだ2回使っただけです（泣）。そんなに高い買物でもなかったし、まあ、それでも足がだるいときには利用しようと思っていますのでこれはこれでよしと諦めもつきます。買物でも金融商品はそうはいかないものが多いのです。最たるものは保険。数年加入して自分にとっては必要なかったという保険の場合数十万円無駄に支払ってしまったということにもなりかねません。実際ご相談を受けた方でもそういう方もいらっしゃいました。投資信託でもそうですね。信託報酬が高いものを何十年も購入していたら信託報酬で利益が喰われてしまうということもあります。クレジットカードのリボ払いもそうです。そのとき苦しいからと気軽に利用してズルズルそのままいくと結局法外な利息を払っていたということもあります。保険にしろ、投資信託にしろ、リボ払いにしろ最初が肝心。普段の買物のように1回払って終わりというものではないということを考える必要があります。2020.05.16 09:16
貰えるものは貰って締めるところは締める緊急事態宣言が39県で解除されることになり、経済の方も段々自粛モードから動いていきそうですが、皆さまの生活はいかがでしょうか？どんなことがアドバイスできるかな？と考えているのですが、とにかく公的に貰えるお金はきちんと貰いましょう。特別定額給付金は申請をきっちりしましょう。その他の公的な給付金も貰える可能性があるものがないか確認しましょう。お住まいの自治体の給付金などもチェックしておきましょう。時々ホームページを見られるとよいと思います。家計に関していえば、こういうストレスが溜まりやすいときは過度な節約はやめた方がよいです。ただ、家計をほったらかしにするのではなく、こんな時期なので何が必要で何が必要ないのかという精査をしてみられるとよいのではと思います。今まで、絶対必要だと思っていたものがそうでもなかったと気づくこともあるかと。今後も不安を抱える方も多いかと思います。家計でできることは実践していきましょう。2020.05.14 14:44
お得の先にあるものコロナ問題であまり取り上げられることがなくなったように感じる「キャッシュレス決済のポイント還元」ですが、まだ継続中です。と、いっても緊急事態宣言でなかなかリアル店舗に買物に行くわけにもいかないわけですが、通販であれば大丈夫ですね。前回書きました「iDeCo」は節税になります。会社にお勤めの方なら年末調整で個人事業主の方なら確定申告で税金が戻ってきます。ポイント還元にしろ税金の還付にしろお得なことは嬉しいですが、そのお得によって手にするポイントや現金を知らず知らずのうちに浪費してしまってはなんのためのお得なのかわかりません。こういうところも上手に掬って下さいね。それも家計管理の腕の見せ所。2020.05.10 13:50